的確有一部分車(chē)主不愿意購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，都有著各自不同的理由！因?yàn)樯虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)本來(lái)就是由車(chē)主根據(jù)自身情況自由選擇，比如有的車(chē)實(shí)際價(jià)值本身就很低，車(chē)主技術(shù)也比較嫻熟，那么也的確沒(méi)有必要購(gòu)車(chē)車(chē)損險(xiǎn)！
三者險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種，兩個(gè)險(xiǎn)種都是為了保障交通事故中的第三方，一般車(chē)主都會(huì)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)用來(lái)加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。車(chē)損險(xiǎn)是保障自己車(chē)輛的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，可是偏偏就沒(méi)有三者險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率高！
這主要是因?yàn)檐?chē)主對(duì)車(chē)損險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)理解不同，后兩個(gè)險(xiǎn)種是對(duì)第三方進(jìn)行賠償，第三方不可預(yù)估，所以車(chē)主都會(huì)盡量提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；車(chē)損險(xiǎn)是對(duì)自己的車(chē)輛進(jìn)行賠償，駕駛?cè)藛T的駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣以及車(chē)輛價(jià)值都相對(duì)固定！
車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍
單方事故造成的車(chē)損賠償，比如車(chē)輛撞到橋墩、護(hù)欄等；
多方交通事故造成的車(chē)損，比如兩車(chē)或者多車(chē)相撞；
自然災(zāi)害造成的車(chē)損，比如地震、洪水等；
以及發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、玻璃單獨(dú)破碎、無(wú)法找到第三方等情況。
車(chē)損險(xiǎn)的特點(diǎn)
實(shí)事求是的說(shuō)，經(jīng)過(guò)2020年車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍比以前要更全面，而且價(jià)格也只是小漲。單純把車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)成商品，那么購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)可以說(shuō)很劃算！
不過(guò)車(chē)險(xiǎn)并不是實(shí)體商品，買(mǎi)的只是一把虛擬的保護(hù)傘，既然花了錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，既希望發(fā)生事故時(shí)可以得到保障，同時(shí)又希望車(chē)險(xiǎn)用不上。而且車(chē)輛續(xù)保時(shí)的保費(fèi)又與近三年出險(xiǎn)記錄關(guān)聯(lián)，就導(dǎo)致很多人不愿意購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)！
在討論車(chē)損險(xiǎn)的出險(xiǎn)與保費(fèi)的問(wèn)題以前，我們可以先看下三者險(xiǎn)為什么不會(huì)讓車(chē)主抗拒！
車(chē)險(xiǎn)的出險(xiǎn)順序有的車(chē)主并不了解，以為一出險(xiǎn)就是出商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，實(shí)際上發(fā)生交通事故后首先是出較強(qiáng)險(xiǎn)，然后超出較強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后再是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賠償。
三者險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充
交強(qiáng)險(xiǎn)的有責(zé)總賠償限額是20萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1.8萬(wàn)元，傷殘死亡賠償限額18萬(wàn)元。比如說(shuō)我與前車(chē)追尾，自己的全責(zé)，造成了前車(chē)1800元車(chē)損，這時(shí)就是用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行全部賠償。所以對(duì)于第三方車(chē)輛實(shí)際上就是雙重保障，一般的輕微交通有交強(qiáng)險(xiǎn)就差不多可以應(yīng)付。
車(chē)損險(xiǎn)出險(xiǎn)讓人糾結(jié)
車(chē)損險(xiǎn)就不一樣，看似保障的范圍很廣，但是真正出現(xiàn)責(zé)任交通事故時(shí)，并不一定敢出險(xiǎn)。因?yàn)橐坏┏鲭U(xiǎn)，就會(huì)導(dǎo)致以后三年的保費(fèi)受到影響，這樣如果出險(xiǎn)金額不多的話，那實(shí)際上就是花自己的錢(qián)修車(chē)，還有可能花了更多錢(qián)。
比如你是新手司機(jī)，倒車(chē)刮到了立柱，只是剮蹭到了油漆，如果你自己維修可能也就是200元就足夠。你可以選擇報(bào)車(chē)損險(xiǎn)，但是你損失了錢(qián)就可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止200元。因?yàn)樯虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)的出險(xiǎn)記錄會(huì)影響到今后三年的保費(fèi)，除非你連續(xù)多年購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)并且沒(méi)有出險(xiǎn)記錄才有可能不會(huì)影響。
從以上公式來(lái)看，基準(zhǔn)保費(fèi)是系統(tǒng)直接核定的金額，自主折扣系數(shù)是保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠力度，NCD系數(shù)就是直接受車(chē)輛出險(xiǎn)記錄所影響。
保險(xiǎn)車(chē)輛在續(xù)保時(shí)會(huì)根據(jù)車(chē)輛商業(yè)車(chē)險(xiǎn)連續(xù)投保時(shí)間，結(jié)合前三年度的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)記錄劃分10個(gè)不同的NCD等級(jí)（除了北京、上海），10個(gè)NCD等級(jí)對(duì)應(yīng)了10個(gè)不同的NCD系數(shù)。
NCD等級(jí)=近三年出險(xiǎn)次數(shù)-連續(xù)投保年
下面我們可以通過(guò)一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明車(chē)損險(xiǎn)為什么不要輕易出險(xiǎn)！
一輛新車(chē)首年度的的NCD等級(jí)是0，NCD系數(shù)為1。連續(xù)二年購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)，出險(xiǎn)記錄為0，第三年續(xù)保時(shí)NCD等級(jí)就是-2，NCD系數(shù)為0.7。如果第三年繼續(xù)0出險(xiǎn)，第四年續(xù)保時(shí)NCD等級(jí)就是-3，NCD系數(shù)為0.6；如果第三年出險(xiǎn)1次，第四年續(xù)保時(shí)NCD等級(jí)就是-2。這樣就因?yàn)榈谒哪甑倪@一次出險(xiǎn)記錄，導(dǎo)致了續(xù)保時(shí)的保費(fèi)增加了10%。
NCD系數(shù)與前三年的出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，但是并不是說(shuō)你偶爾出一次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)就一定會(huì)影響到以后三年的保費(fèi)，還需要結(jié)合車(chē)輛連續(xù)投保年份。
近三年出險(xiǎn)記錄-連續(xù)投保年限≥-4
比如你近三年只出險(xiǎn)1次，但是連續(xù)投保了5年，那么不會(huì)對(duì)保費(fèi)造成任何影響，至于你是選擇出哪一種商業(yè)車(chē)險(xiǎn)就看自己的選擇！因?yàn)槌吮本⑸虾＃渌貐^(qū)的NCD等級(jí)最高只有-4，所以NCD系數(shù)最多也就是0.5，所以這時(shí)允許我們合理出險(xiǎn)。
不過(guò)假如你不滿足這個(gè)條件，造成的幾百元車(chē)損也使用車(chē)損險(xiǎn)的話，就最少需要多付出10%的保費(fèi)，最多需要連續(xù)三年多付10%。
正因?yàn)樯虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)NCD系數(shù)的存在，導(dǎo)致很多車(chē)主小事故不敢輕易報(bào)車(chē)損險(xiǎn)，大事故又更難遭遇到！因此隨著車(chē)輛使用的年份越來(lái)越久，車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值也就越來(lái)越低，于是就越來(lái)越多車(chē)主選擇不再購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。
第一、車(chē)輛價(jià)值比較低，撞的輕就自己修一下，撞的嚴(yán)重了就不要了，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)不劃算。
第二、自己開(kāi)車(chē)比較謹(jǐn)慎，技術(shù)也比較好，以前買(mǎi)了多年車(chē)損險(xiǎn)也沒(méi)有用到過(guò)，沒(méi)有必要買(mǎi)。
第三、車(chē)輛平時(shí)很少開(kāi)，停的時(shí)間會(huì)比較多，這樣出事故的機(jī)率也小，車(chē)險(xiǎn)買(mǎi)多了不劃算。
第一、所在城市幾乎每年都會(huì)被臺(tái)風(fēng)、暴雨影響，城市又容易形成積水。我們就會(huì)經(jīng)常遇到汽車(chē)涉水熄火，或者停在戶外被水淹沒(méi)的情況，就需要靠車(chē)損險(xiǎn)來(lái)抵御自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失！
第二、剛學(xué)會(huì)開(kāi)車(chē)的新手司機(jī)，這時(shí)會(huì)因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致發(fā)生一些自己責(zé)任的交通事故，雖然有的時(shí)候的車(chē)損不嚴(yán)重。但如果購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，就可以把平時(shí)發(fā)生的這些小車(chē)損積攢到一定程度再使用車(chē)損險(xiǎn)出險(xiǎn)。
第三、一些車(chē)感很差，技術(shù)比較生疏的駕駛?cè)藛T，平時(shí)駕駛車(chē)輛出行很容易發(fā)生單方交通事故，比如撞到橋墩、護(hù)欄、圍墻等。類(lèi)似這些交通事故，有的時(shí)候?qū)?chē)輛的破壞程度極大，如果購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)就可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
第四、價(jià)格比較貴的車(chē)輛受損后維修成本一般都會(huì)比較高，尤其是一些進(jìn)口車(chē)的維修費(fèi)用更好，所有這類(lèi)車(chē)輛建議購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。除了在交通事故中受損可以用到車(chē)損險(xiǎn)，如果車(chē)輛停在沒(méi)有監(jiān)控設(shè)備的路邊或者停車(chē)場(chǎng)，發(fā)生了車(chē)損事故找不到事故責(zé)任方，就可以通過(guò)使用車(chē)損險(xiǎn)來(lái)得到賠償。
(出自WWW.qсWxjs.com )
正常汽車(chē)保險(xiǎn)都是可以提前三個(gè)月內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的。汽車(chē)保險(xiǎn)一般是提前90天內(nèi)可以續(xù)保了，那么什么時(shí)間是最合適的呢，當(dāng)然是快到期再續(xù)才是最合適的,保險(xiǎn)沒(méi)...
身邊也有部分朋友車(chē)輛只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，如果交強(qiáng)險(xiǎn)不是法定的，估計(jì)交強(qiáng)險(xiǎn)也不會(huì)買(mǎi)的。這些人駕駛技術(shù)好，車(chē)輛不出遠(yuǎn)門(mén)，只接送孩子，平時(shí)就停在家里。出長(zhǎng)...
